银行屡发生被骗贷案，除了骗子的作案手法越来越变化多端之外，不禁要质疑银行审核与风控是否存在漏洞。

　　近日，裁判文书网披露了一则洛阳银行被骗贷案的细节。犯罪分子通过伪造虚假合同、报关材料、财务报表、审计报告等材料，通过一个从未进行过国际贸易的“皮包公司”，骗取洛阳银行贷款1.26亿元。

　　包装贷款平台为进出口贸易公司

　　2014年7月至12月期间，艾友泽等人以河南哈迪进出口有限公司(实际控制人为艾友泽)名义与洛阳银行签订综合授信合同和出口商业发票贴现协议及最高额保证、抵押合同，申请出口押汇项目贷款授信人民币1.5亿元。

　　而这个“河南哈迪进出口有限公司”，其实是艾友泽在2012年7月份出资2万元通过代办公司的中介所收购来的，公司的具体工作就是作为贷款平台，从未开展过进出口贸易业务。

　　伪造虚假合同、报关材料、财务报表、审计报告

　　那么，艾友泽等人是如何通过一家“皮包公司”骗到洛阳银行1.26亿贷款的呢？

　　艾友泽利用其实际控制的进出口贸易公司伪造虚假的出口贸易合同，并指使洪某刚与洛阳银行具体联系贷款事宜，谢江流、林某甲提供虚假报关资料，然后由洪某刚、张某华与梁涵谷将虚假合同、发票、提运单、报关单等资料提交银行审核，并由梁涵谷向洛阳银行工作人员解释国际贸易情况；在贷款授信期间，吴某琴、张某华、汪某妙等人伪造虚假财务报表、虚假审计报告等资料。

　　在洛阳银行要求追加抵押物期间，艾友泽、洪某刚等人隐瞒真相，以借款融资为诱饵，骗取福建竹天下公司提供抵押物(评估价值为人民币2亿元元)为贷款提供担保。

　　2014年10月，艾友泽指使洪某刚、吴某琴、张某华、汪某妙按照不同分工，以河南哈迪进出口有限公司名义向洛阳银行出具与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假资料后，又提供中国进出口信用保险公司(简称中信保公司)出具的发送货物的出口信用保险单据，洛阳银行将2063万美元分四笔结汇为人民币，将约1.26亿元贷款发放至河南哈迪进出口有限公司贷款账户。

　　洛阳银行发放贷款后，艾友泽等人在中信保公司网上系统勾选国外客户已付款选项，使中信保公司免除保证责任，吴某琴利用网银远程操控将贷款用于归还他人借款及其他银行贷款、转入关联公司账户等，贷款无任何资金用于所谓国际进出口贸易。

　　一审判决不服，多名被告上诉

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