作为新兴银行，5家互联网银行的揽存焦虑一直存在。随着创新存款相继被严监管，百信银行、微众银行又推出了线上的存款质押贷功能。

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文|刘双霞 织梦内容管理系统

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地方银行限制异地存款的政策一出，城商行、农商行、民营银行等中小行连连叫苦。而微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行、百信银行5家互联网银行成为幸运儿，不受此限制。

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弥补定存流动性弱

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微众、百信推存款质押贷

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近日，多位用户向WEMONEY研究室反映，在百信银行、微众银行存钱时看到有质押贷款的功能。两家互联网银行上线的存款质押贷到底是什么产品？具体怎么操作？上不上征信？ 本文来自织梦

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(左：百信银行存款产品；右：微众银行存款产品)

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百信银行方面对WEMONEY研究室表示，该存款质押贷产品已经上线一段时间了。 copyright dedecms

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微众银行在去年就曾上线过存款质押功能。不过，目前微众银行App界面显示的是“即将上线”。一位用户向WEMONEY研究室反映，此前微众银行在清退靠档计息存款产品时想取现，微众银行对他表示，虽然此产品以后会转变为定期存款产品，但是会提供抵押贷款服务，建议继续保留。 织梦好，好织梦

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可见，微众银行上线质押贷功能意在弥补定期存款流动性不足的问题，留住此前青睐智能存款的用户。

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一位银行业分析人士指出，此类有质押贷功能的存款产品适合有理财愿望但又有短期流动性需求的人群。一方面，投资3到5年的存款可以保证较高的收益率，另一方面，一旦有短期流动性需求，又可以用存单质押的方式获得资金解决流动性问题。这一模式在保险领域也经常使用，很多金融机构也提供保单质押贷款的服务。 dedecms.com

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这类产品的利率又是如何计算的？对个人征信有无影响呢？ 

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以百信银行智存通产品为例，该行客服介绍，智存通产品是百信银行三年期定期存款产品，可以通过活期提前支取或存单质押贷款方式满足短期临时用钱需求，500元起存，0.01元递增。  内容来自dedecms

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假如用户三年定期存款即将到期，突然需要大额用钱，为避免提前支取产生利息损失，可以选择存单质押贷款。单张存单申请的质押贷款比例不超过存单本金的90％，同时单人最高申请贷款额度为20万元。质押贷款的资金用途需为综合消费。 本文来自织梦

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智存通产品存款年利率为4.00％，贷款年利率为4.8％，存款提前支取按活期利率0.385％计付利息。 copyright dedecms

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参照国有行存款利率自律要求

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互联网银行高息揽存难再 内容来自dedecms

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事实上，存款质押贷是商业银行的传统产品。而目前互联网银行将此产品线上化，银行对产品的把控能力更强。

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