使用一套话术、一个模板，一些“中介”在短期内盯住一家银行进行恶意投诉。一旦发现哪家银行更“好说话”，就密集瞄准恶意投诉，从而达到让银行减免债务或被迫妥协退让的目的。这背后往往是“专业反催收”“代理免除债务”“征信洗白”“债务处理”等金融黑产作祟。

信用卡代理投诉乱象，如今几乎是所有银行都面临的“痛点”，让多位信用卡从业人士直言“很头疼”。而消费者也同样因盲目寻找代理维权进行债务清还、征信修复等，落入中介的圈套，面临资金与信用的双重损失。这一黑色产业链，不仅挤占正常维权渠道和资源，更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序。

目前，全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布了《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险优化营商环境的通告》等通告,明确反催收机构的“非法代理投诉”属于违法行为,必须予以坚决打击。

近年来，平安银行信用卡中心（以下简称“平安银行信用卡”）秉持“专业创造价值”理念和对非法代理维权黑产绝不妥协的态度, 以“专业守护筑平安”为治黑主张,积极开展打击金融黑产专项行动，取得了重大成果，近期更是成功协助厦门警方破获一起黑灰产敲诈勒索刑事案件。

该起案件是平安银行信用卡开展打击“金融黑灰产”工作以来首例刑事处罚案件，对金融黑灰产具有极大的震慑和警示意义。其背后也是平安银行信用卡积极响应监管机构号召，推动与多个政府职能部门沟通，联合开展打击工作的成果。此次平安银行信用卡打击金融“黑灰产”行动在厦门取得新突破，这是一个新的起点，后续会持续在全国多地联合有关部门开展打击金融“黑灰产”专项行动。

首例“涉刑”黑产案件告破，判刑一年三个月

事发在2022年2月，平安银行信用卡在一次催收投诉案件复盘检视过程中发现异常，投诉人刘某与行业多起信用卡恶意投诉事件高度相关，通过分析相关情况，刘某疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。在平安银行信用卡与公安机关的持续沟通、密切配合下，公安机关查证其犯罪事实，最终刘某以敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年三个月。

据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理投诉”一年有余，自称可代理多家银行的利息、费用调减等业务。业务开展期间，刘某一直怂恿或直接代理客户与发卡银行进行不合理的协商、索赔牟利，并多次以平安银行信用卡客户黄某配偶身份致电客服热线，反馈其遭受信用卡恶意催收，称其已向多个监管部门投诉举报。

平安银行信用卡厦门分中心经过细心核查、耐心求证，发现刘某的投诉纯属歪曲事实，并冒充他人身份向银行恶意索赔，分中心果断报案，厦门市公安局思明分局刑侦大队于2022年11月以敲诈勒索名义立案调查。

经公安机关查证发现，在本案中，刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占为己有，同时又谎称黄某的信用卡欠款是由其本人垫付，要求黄某向其支付清偿的部分费用，使银行及客户资金均遭受到损失。刘某犯罪证据确凿充分，最终被抓捕及判刑。

平安银行信用卡这一案件告破，是对金融黑灰产的一次有力震慑。据了解，与其他银行打击黑灰产模式不同，平安银行信用卡打造了行业领先的“1+N”总分联动黑产打击体系，利用科技赋能和总分联动逐步形成“平安模式”。

黑灰产背后，消费者钱财信用“两空”

这个案例背后，折射出平安银行信用卡积极打击违规代理，进一步净化金融行业生态，维护金融秩序稳定的决心。事实上，近年来，国家和监管部门针对金融领域消费者权益保护工作，制定出台了一系列相关法律法规。但少数消费者在黑灰产中介的教唆、蛊惑下，仍存在通过“虚假、恶意投诉”等手段过度维权、谋求不当利益的情形。

黑产中介常常打着“减免债务”“修复征信”的幌子，通过社交网站、短视频App等进行“钓鱼”，假冒律师等专业人士，诱导消费者委托其“代理维权”，要求消费者提供身份证件、银行卡号、联系方式等个人信息并支付高额服务费。而他们的“维权”伎俩往往只是唆使消费者无视合同约定、捏造事实，代消费者向金融监管、信访等部门投诉，阻止消费者与监管部门、金融机构有效沟通，并以缠诉闹访等手段施压以达到逃废个人债务、减免息费、长期分期等无理诉求。

Tags：消费者(1029)平安银行(39)代理(120)信用卡(129)

转载请标注：信息网——新突破！平安银行信用卡协助警方破获首例金融“黑灰产”案件